Investeren in een stapel stenen is nog steeds ‘hot’. Veel mensen kopen liever een huis dan dat ze het huren. Alhoewel huren zéker voordelen heeft – groot onderhoud van uw woning wordt door de verhuurder geregeld, om maar wat te noemen – weegt dat voor veel mensen niet op tegen de zekerheid om in de toekomst daadwerkelijk eigenaar te worden van de woning.

De gedachte ooit huisbezitter te zijn is voor de meeste huizenkopers dus nog steeds de basisreden om een eigen huis te willen hebben. Maar door de jaren heen is aan de financiële kant hiervan zoveel veranderd dat het niet vanzelfsprekend meer is dat je als huizenkoper ook daadwerkelijk de bezitter wordt van je huis. Zo zijn er bijzonder veel hypotheekvormen bijgekomen. Kon je vroeger vooral kiezen tussen verschillende manieren van hypotheekaflossing waarmee het huis uiteindelijk altijd in je bezit kwam, tegenwoordig zijn er hypotheekvormen waarbij dat niet automatisch zo werkt.

Heeft u wel eens van een aflossingsvrije hypotheek gehoord? Deze doet precies wat de naam belooft: hij lost niets af! Omdat bij deze hypotheekvorm alleen maar rente wordt betaald (wat natuurlijk prima is voor de belastingaftrek) en geen aflossing neemt de hypotheekschuld niet af. Voordeel: uw maandlasten zijn lekker laag. Nadeel: u lost niets af dus aan het einde van de looptijd kunt u weer een nieuwe hyptheek afsluiten. OK, officieel hoort u bij de groep huizenkopers, maar dat maakt u nog geen huisbezitter!

Een andere vorm van een hypotheek die geen garantie geeft op 100% huisbezit is de beleggingshypotheek. Deze hypotheekvorm speculeert op winst op beleggingsopbrengsten. Door uw maandelijkse betaling bijvoorbeeld geheel of gedeeltelijk te beleggen in aandelen kan, indien de aandelen het ‘goed doen’ meer winst worden gemaakt. Met die winst kan uw hypotheekschuld worden afbetaald, en daardoor hoeft u zelf minder te betalen aan aflossing. Maar let op: resultaten uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst! Met andere woorden: met beleggen kunt u winst maken maar ook verlies. Stel dat de opbrengsten van uw beleggingshypotheek lager zijn dan in de berekening is meegenomen dan kan dat betekenen dat u aan het eind van de looptijd alsnog met een schuld blijft zitten. Van dit risico moet u zich bij het kiezen voor deze hypotheekvorm bewust zijn.

Zo ziet u dat een goede afweging bij het kiezen van een hypotheek uiterst belangrijk is. Als ons om advies wordt gevraagd stellen wij daarom ook altijd eerst veel vragen. Wat vindt u belangrijker? Een zo laag mogelijke maandlast? Stabiele maandlasten over een langere periode? De zekerheid dat u aan het eind van de looptijd de hypotheek geheel hebt afgelost? Door het stellen van zulk soort vragen krijgen wij een goed beeld van wie we tegenover ons hebben, en kunnen we die hypotheekvorm adviseren die geheel voldoet aan de verwachting. Duidelijkheid en géén nare verrassingen, daar gaat het ons om. Loop daarom gerust eens bij ons binnen als u vragen heeft.